基金定投的理財方法

2014-12-05 基金定投

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基金定投的理財方法
    基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險,比較適合進行長期投資。
    基金從來不是專屬于某一個年齡階段的投資工具,但是從我們和投資者的交流中,卻發現中老年投資者對基金抱有更大的熱情和積極性,對于基金的了解也更加深厚。相比而言,許多年輕白領人士卻“置身事外”。這里我們先來說說適合基金定投的人群:
    一:固定薪水的上班族
     大部分上班族平時在工資中扣除日常生活開支后,還會有一些資金剩余。如果將資金放銀行,利率太低,可能不足彌補通貨膨脹帶來的資產縮水,如果投資股市的話,可能沒有太多空余時間進行操作,況且風險太大,所以購買基金是最合適的選擇了。而上班族每月都會有固定的收入,所以用來做基金定投,是最省時省力的,還不用擔心基金凈值的波動。
    二:在未來某一時點有特殊資金的需求者
    例如三年后需要買房,付首期、二十年后子女出國留學費用、四十年后養老費用等,當未來某個時點需要支付大額資金時,可以規劃提早進行小額定投,這樣經濟上不會有太大的負擔,并且現在的小錢在未來也會變大錢。
    三:厭惡風險的投資者
    由于定期定額投資有平攤風險的優點,所以此類投資也適合那些厭惡風險的投資者。
  日前,公司在高級寫字樓里舉辦了一場理財講座,前來參加的大多為年輕白領,我們發起了一個小型問卷調查,發現有不少人從未接觸過基金。從調查的結果來看,白領疏遠基金的原因有如下四條:看空股市、工作繁忙、不懂投資、無財可理。
  第一種情況的人大多有過炒股的經驗,在前幾年的熊市里賠過錢,“一朝被蛇咬,十年怕井繩”,有的人至今念念不忘“遠離毒品、遠離股市”的教訓,將股市看作賭場。第二種情況的人不在少數,這其中有的人認為自己白天工作過于繁忙,實在無暇顧及投資;有的人則認為依靠自己的努力工作掙錢是“正道”,依靠股票基金發財是“旁門左道”。第三種情況的人并沒有刻意遠離基金,但是把基金看成一種高深莫測的工具,認為只有專業人士才能投資。當面對諸如申購、贖回、封閉式基金、開放式基金等專業字眼時,他們也覺得一頭霧水,無從下手。第四種情況分這么兩類:一類為時下頗為常見的“月光族”,這個群體的人注重現時消費,認為錢是用來消費,不是用來儲蓄的,并且對于信用卡消費有著某種依賴;還有一類人已經將自己的大部分積蓄投入了房產,每個月還有不小的還貸壓力,所以能用來投資的閑錢不多。
  有沒有什么投資方法能夠兼顧上述四種情況。筆者認為有,那就是基金定投。從某種程度上說,基金定投似乎是專門為年輕白領設計出的投資方式。眾所周知,定投就是每月定期定額自動投資基金,這種方法具有分散風險、門檻低、省時省心、流動性高的特點。
  分批分次不擇時投資,通過平均成本法,降低了投資的風險,且從一個10~20年的投資周期來看,市場波動完全可以忽略;投資者每個月只需從支出中擠出三五百元,不占用太多現金流,不造成額外負擔,也基本上不影響現有的生活質量;資金由基金管理團隊操作,專家理財,自己無須費心研究股票市場;且每個月可以做到定時自動劃款,無須跑銀行網點;加上開放式基金靈活的贖回機制,基金資產可以很快變現。
  對定投來說,投資時間越長,效果越明顯,因為長期投資所帶來的“復利”效果,將使得回報出乎預期。許多人都知道投資的“72法則”,這個法則非常簡單,即以1%的復利來計息,經過72年以后,本金會增加一倍。以此類推,如果年平均投資回報達到8%,則9年后本金就擴大一倍,“錢生錢,利滾利”,最終您將看到驚人的投資回報。
  基金定投有懶人理財之稱,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買入法,就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投資中立于不敗之地,即定投法。
  通過以上的分析可以看出,其實基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。風險投資公司提醒如果你符合以上投資人群,那不妨投資基金定投來獲取收益。
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