基金定投案例分析
現(xiàn)在很多人對(duì)基金定投非常感興趣,選定了基金定投的理財(cái)方式,您是不是還需要一些定投基金產(chǎn)品的推薦?現(xiàn)在,市面上各種基金定投產(chǎn)品琳瑯滿目,在做投資時(shí)您可能會(huì)聽從很多所謂的專業(yè)人士的推薦。風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示:選擇適合自己的才是最好的。
剛畢業(yè)的大學(xué)本科生小張也想通過定投基金,一可以為自己以后住房首付儲(chǔ)備;二是學(xué)會(huì)更好的理財(cái)。但面對(duì)眾多的基金類型,他還是傻了眼。問同事基金定投推薦,同事意見不一,各執(zhí)己見;在上網(wǎng)查了很多基金定投的知識(shí)后,小張總結(jié)了以下幾個(gè)要點(diǎn):
1、定投的基金要選擇股票型基金,因?yàn)楣善毙突鸩▌?dòng)大收益高,比較適合分散風(fēng)險(xiǎn)的定投;而像貨幣型基金波動(dòng)小收益小,比較適合大型資產(chǎn)配置。然后,就是最好選擇排名靠前的基金公司的基金,大基金公司往往投研團(tuán)隊(duì)比較穩(wěn)定,基金業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定有保障。
2、基金定投雖然可以分散擇時(shí)的風(fēng)險(xiǎn),但不是說沒有風(fēng)險(xiǎn)。短期的定投獲利的可能性和一次性投資差異不大,定投的優(yōu)勢(shì)要在長期投資中才能更好的體現(xiàn)。所以定投的心態(tài)很重要,不能一虧錢就停止定投
3、定投也要講資產(chǎn)配置,所以選擇不同類型的基金進(jìn)行定投組合可以更好的分散風(fēng)險(xiǎn)。小張發(fā)現(xiàn)最近有基金公司的直銷網(wǎng)站已經(jīng)推出了組合定投的功能,可以通過一次設(shè)置,自動(dòng)定投多只基金。這方面廣發(fā)基金做的更體貼,不僅有組合定投的功能,而且還根據(jù)不同的投資者類型做了定投組合的推薦。
4、定投不是一味的投入而不講究贖回,當(dāng)定投收益達(dá)到一定的水平時(shí)(這個(gè)可以根據(jù)個(gè)人對(duì)于投資的期望來設(shè)定),也可以贖回止盈,但是止盈不等于后面就不定投了,定投扣款還要繼續(xù)扣下去。
根據(jù)這些要點(diǎn)一篩選,小張最后選擇在廣發(fā)基金網(wǎng)站上通過“贏定投”的方式做組合定投,使用了積極性組合廣發(fā)核心+廣發(fā)中證500,一個(gè)主動(dòng)型,一個(gè)被動(dòng)型,且都是高風(fēng)險(xiǎn)高收益型產(chǎn)品,比較符合他自己的投資偏好。
所選擇的投資產(chǎn)品不一樣的,所需要的投資技巧也各具不同,另外同一種產(chǎn)品面對(duì)不同的人也具有不同的操作方法,所以投資者需要根據(jù)自身情況出發(fā),自己屬于什么樣的投資人群,適合投資什么樣的投資產(chǎn)品,另外對(duì)投資市場(chǎng)了解多少,手中的資金又有多少,這些資金適合投資什么產(chǎn)品等等,這些都是投資者在投資之前詳細(xì)了解并熟記于心的。任何投資都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,我們要做的就是做好充足的準(zhǔn)備,不論結(jié)果如何我們都有能力承擔(dān)。
另外,成熟市場(chǎng)的數(shù)據(jù)顯示,投資周期越長,虧損的可能性越小,定投投資超過10年,虧損的幾率接近于零。但是,如果投資者對(duì)自己未來的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃,尤其是對(duì)未來的現(xiàn)金需求估計(jì)不足,一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張,可能被迫中斷浦發(fā)基金定投的投資而遭受損失。因此投資者還應(yīng)根據(jù)自己的收入水平、投資理財(cái)規(guī)劃和生活開支來合理安排基金定投比例,達(dá)到家庭資產(chǎn)增值目的。在實(shí)踐中,很多基金定投的投資者沒有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資,在定投基金時(shí)也追漲殺跌,尤其是遇到股市下跌時(shí)就停止了投資扣款,違背了基金定投的基本原理,導(dǎo)致失去了低位加碼的機(jī)會(huì),定投功效自然不能顯現(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示,綜上所述可以看出基金定投的選擇應(yīng)該將個(gè)人需求和專業(yè)推薦相結(jié)合。再專業(yè)的推薦如果不適合自己也帶不來利潤。每一種理財(cái)方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn),如何選擇主要看您更看重哪一點(diǎn)。了解自己、了解投資產(chǎn)品,做做適合自己的投資才會(huì)給自己帶來更多的投資收益。
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